Výška mesačných splátok úroku je ovplyvnená viacerými faktormi. Podstatná je najmä úroková sadzba, doba splácania úroku a zvolený spôsob splácania.

Úrok a jeho fixácia

Úrok je základnou veličinou, ktorá priamo ovplyvňuje výšku splátky. Ak klesne alebo stúpne úročenie, priamo úmerne sa to odrazí na výške mesačnej splátky.

Čím vyššie úroky, tým vyššia splátka.

Výška úroku odzrkadľuje, nakoľko rizikovým sa banke javí poskytnutie úveru: čím dlhšia doba splácania a čím nižšia bonita klienta, tým vyššiemu riziku sa banka vystavuje, že sa jej peniaze poskytnuté na úver nevrátia. Ako najrizikovejšie sú hodnotené bezúčelové úvery bez zabezpečenia, ktoré majú dlhšiu dobu splatnosti.

Úrokové sadzby môžu byť pevné (fixné) alebo pohyblivé (variabilné).

• Fixná úroková sadzba je typická pre krátkodobé a strednodobé úvery a býva garantovaná počas celej splatnosti úveru. Pri dlhodobých úveroch je fixovaná zväčša od 1 do 10 rokov. Po uplynutí obdobia fixácie sa úroková sadzba zmení a opäť zafixuje na ďalšie obdobie. Fixná úroková sadzba má výhodu v tom, že vám počas dohodnutej doby zaručuje nemennú výšku splátky.
• Variabilná úroková sadzba je typická pre dlhodobé úvery so splatnosťou nad 10 rokov a môže sa meniť v závislosti od podmienok na trhu aj každé tri mesiace. Zmenou úrokov sa bude automaticky meniť aj výška vašej splátky.

Úroková sadzba môže byť bankou znížená na základe nižších úrokových mier Európskej centrálnej banky, z ktorých banka pri stanovovaní úročenia vychádza. Rovnako by banka mala pozitívne zohľadňovať, či ste v predchádzajúcom období splácali riadne a načas.

Úroková sadzba môže narásť, najmä ak bola v predchádzajúcom období dlhšie fixovaná a k zmene i opätovnej fixácii dochádza práve v čase vyšších úrokových mier na trhu. Zvýšenie úroku sa samozrejme prejaví na výraznejšom zvýšení splátky.