Pri dojednávaní úverovej zmluvy máte možnosť ovplyvniť výšku splátok tým, ako si zvolíte dobu a spôsob splácania. Vo všeobecnosti platí, že čím dlhšia doba splácania, tým nižšia mesačná splátka. Ak si však v tomto prípade nedohodnete podmienky predčasného splatenia úveru, zvýši sa vám kvôli úrokom a poplatkom jeho preplatenosť. Taktiež by ste pri plánovaní splácania úveru mali pamätať na to, aby splátky neohrozili
váš mesačný rozpočet ani finančnú rezervu na horšie časy.
Ak uvažujete o úvere, ktorého úroková sadzba je viac ako 6% p.a., zvoľte si splatnosť čo najkratšiu, avšak vždy tak, aby splátka úveru neohrozila váš rozpočet a vašu finančnú pohodu.
Ak však plánujete čerpať niektorý zo štandardných úverov, ktorého úroková sadzba je nižšia ako 6% p.a., zvoľte si dobu splácania čo najdlhšiu. Tak vám bude predpísaná najnižšia možná splátka a vám sa bude „ľahšie dýchať“. Obzvlášť, ak by sa v budúcnosti vaša životná situácia nečakane zvrtla k horšiemu – kvôli chorobe dieťaťa, prepusteniu zo zamestnania atď.
Navyše, ak vám takáto nízka splátka dovolí kumulovať úspory, môžete si ich účelovo sporiť na uskutočnenie predčasnej splátky úveru, alebo ich môžete investovať za účelom zisku vyššieho ako je úročenie úveru, t.j. viac ako 6% p.a.
Ďalšou možnosťou ako ovplyvniť výšku mesačnej splátky je voľba metódy splácania. V súčasnosti je najviac využívané anuitné splácanie úveru (metóda rovnakých mesačných splátok). V závislosti od svojich možností ale môžete využiť aj progresívny alebo degresívny spôsob splácania.
Predčasné splatenie úveru je častou otázkou klientov na banky. Mnoho ľudí už na Slovensku túto možnosť využíva - napríklad vtedy, ak chcú čerpať nový, lacnejší úver v inej banke a pomocou neho splatiť svoj starý úver.
Banka vám musí vyhovieť, ak požiadate o predčasné splatenie úveru. Podmienky predčasného splatenia sú uvedené v úverovej zmluve. Väčšinou sa nevyhnete finančnej pokute, ktorá môže byť od 1 % do 5 % zo sumy, ktorá má byť predčasne splatená.
TIP: Ideálnou možnosťou ako sa vyhnúť takýmto poplatkom napr. pri hypotekárnych úveroch je predčasné splatenie časti alebo celého úveru (podľa možností konkrétneho úveru a finančnej inštitúcie) v období, kedy sa mení úročenie na ďalšie fixované obdobie. Vtedy je poplatok za predčasné splatenie nulový.
