Podľa čoho zistíme, aká je skutočná cena úveru a koľko preplatíme?
Klienti, ktorí sa pri výbere úveru rozhodujú
na základe výšky splátok alebo ročnej úrokovej sadzby
a nie na základe RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), si niekedy
môžu nechtiac vybrať drahší úver.
Súčasťou úverovej zmluvy je množstvo údajov, ktoré súvisia s jeho cenou.
Skutočnú cenu úveru vám najlepšie ukáže číslo, ktoré nazývame RPMN - ročná percentuálna miera nákladov. Do výšky RPMN je premietnutá výška úrokovej sadzby ako aj poplatky spojené s úverom, či už jednorazové (napr. poplatok za poskytnutie úveru) alebo pravidelné (platia sa spolu so splátkou úveru, napr. poplatok za vedenie úverového účtu atď.).
Príklad: Klient si zobral hypotekárny úver na 50 000 eur, s obdobím splatnosti 30 rokov a úrokovou sadzbou 4,35% p.a. RPMN zahŕňajúca poplatky i poistenie k úveru však bola až 4,92% p.a.
Ak by teda s úverom neboli spojené žiadne poplatky ani poistenie, reálne by úver klienta stál 249 eur mesačne. Po prepočte podľa RPMN však klient musí počítať s tým, že ho úver bude reálne stáť až 266 eur mesačne.
Údaj o výške RPMN je nevyhnutnou súčasťou úverovej zmluvy. Banka či splátková spoločnosť je povinná poskytnúť vám ho. Ak RPMN nie je v zmluve uvedená, takto poskytnutá pôžička alebo úver sa považuje za bezúročný a bezodplatný, t.j. klient musí splácať len požičanú sumu a neplatí ani poplatky spojené s takýmto úverom (zákon č. 258/2001, §4, písmeno g).
RPMN umožňuje rýchle porovnanie úverov. Najvýhodnejším úverom je ten, ktorý má najnižšiu hodnotu RPMN. Takéto porovnanie je však možné len vtedy, ak majú úvery rovnaké vstupné údaje (tj. výška úveru a doba, na ktorú je poskytnutý).
Aby porovnávanie úverov nebolo úplne jednoduché, niektoré finančné spoločnosti využívajú neštandardné obdobia splatnosti úveru (15 mesiacov, 22 mesiacov). V takomto prípade je porovnanie výhodnosti úverov prácou pre skúseného analytika.
